Текущий номер

Текущий номер

СОДЕРЖАНИЕ № 6, 2018

СОДЕРЖАНИЕ № 6, 2018 
 
ИНФОРМБАНК 
 
События, новости, информация ................................................................16, 33, 39, 49, 57, 63, 69, 76, 77
 
Россия, ты права! Великая история великой страны. Репортаж с церемонии XIV Международной премии журнала «Банковское дело» в области экономики и финансов имени П. А. Столыпина........... 2
XV банковский саммит по инновациям и развитию ..................................................................................14
 
Ученый совет................................................................................................................................................ 84
 
Дословно
 
О прошлом и будущем ................................................................................................................................86
 
Анонс мероприятий (июнь - июль 2018)..................................................................................................... 87
 
АНАЛИТИКА
 
Финансовая политика
 
С. П. Савинский. Азиатский банк инфраструктурных инвестиций: за два года –
от инициативы до многостороннего банка развития .................................................................................18
 
В статье рассматриваются процесс создания новой международной банковской структуры – Азиатского банка инфраструктурных инвестиций, состав членов, формирование руководства банка, уставный капитал, кредитный рейтинг банка, перспективы его капитализации, перспективы продвижения юаня в качестве мировой резервной валюты, место России в данном банке, создание Россией и КНР совместных денежно-кредитных и инвестиционных структур.
 
Abstract. The article examines process of creating a new international banking structure – the Asian Infrastructure Investments Bank, composition of members, formation of the bank's management, charter capital, bank's credit rating, prospects for further capitalization of the bank, prospects for promoting the renminbi as the world reserve currency, place of Russia in this bank, creation by Russia and PRC of joint monetary and investment structures.
 
Ключевые слова. Банк, Китай, Россия, инфраструктура, юань, мировая финансовая система.
 
Keywords. Bank, China, Russia, infrastructure, yuan, world financial system.
 
И. И. Родионов, А. Л. Смирнов. Присоединение России к ДОЭК ОЭСР: за и против............................ 25
 
В связи с событиями на Украине 12 марта 2014 г. Совет ОЭСР принял решение о приостановке переговорного процесса по вступлению России в ОЭСР на временной основе, официально сохранив за Российской Федерацией статус «присоединяющегося» государства. Решение о приостановке переговорного процесса, равно как и полученный за период членства России в ВТО опыт, дают возможность взвешенно оценить все за и против продолжения усилий по присоединению к ОЭСР/ ДОЭК.
 
Abstract. Following the events in Ukraine OECD Council on March 12, 2014 resolved to suspend on the temporary basis the talks on the RF joining OECD – formally keeping the status of «joining state» for Russia. The suspension of the negotiation process along with experience gained by our country within the period of being WTO member allow for the opportunity to evaluate «pros» and «cons» concerning further efforts aimed at obtaining OECD full membership.
 
Keywords: OECD, WTO, export financing, export subsidies.
 
Ключевые слова: ОЭСР, ВТО, экспортное финансирование, государственная финансовая поддержка экспорта.
 
Регулирование и надзор
 
В. Л. Достов, П. М. Шуст, А. В. Леонова. «Мягкое право» в секторе виртуальных валют и ICO: общее и частное в разъяснениях регуляторов .........................................................................................................29
 
В статье проанализированы предупреждения относительно ICO и криптовалют, выпущенные регуляторами 30 с лишним стран. Несмотря на то что ICO по-прежнему обладают юридической неопределенностью, на основе этих документов выявлены позиции разных стран относительно регулирования рынка. В статье классифицированы все риски, связанные с инвестированием в ICO, упоминаемые в предостережениях и заявлениях регуляторов рассмотренных стран. Все выявленные риски структурированы в 2 группы: касающиеся ICO и касающиеся криптовалют. В отсутствие специального регулирования надзорные органы предпочитают руководствоваться «мягким правом». При этом официальные разъяснения очень мало отличаются друг от друга, что открывает возможности для согласования позиций на глобальном уровне.
 
Abstract. The article analyzes the warnings and statements on ICO and cryptocurrencies issued by regulators in more than 30 countries. Although ICOs are still characterized by legal uncertainty, we used these documents to identify the position of different countries on this. The article provides classification of the ICO-related risks mentioned in the regulators warnings and statements. All identified risks are structured in two groups: ICO risks and cryptocurrencies risks. In the absence of special regulation, regulators prefer to apply "soft law". At the same time, the official explanations have little differences, which opens up opportunity to harmonize positions globally.
 
Keywords. ICO, risks, tokens, cryptocurrency, regulator, investment.
 
Ключевые слова. ICO, риски, токены, криптовалюта, регулятор, инвестирование.
 
Анализ и прогноз
 
А. В. Верников. Нецелевое использование института на примере страхования 
банковских вкладов в России ......................................................................................................................34
 
Статья рассматривает гарантирование частных банковских вкладов как институциональный трансплантат, который при переносе в Россию был использован не по прямому назначению – удержать вкладчиков от «набегов» на свои банки и защитить сбережения небогатых граждан. В России же страхование вкладов было введено для укрепления конкурентоспособности частных банков по отношению к Сбербанку. Данный институт был фактически захвачен инсайдерами частных банков и недобросовестными вкладчиками, что повлекло высокие общественные издержки.
 
Abstract. The paper pushes the boundaries of the debate on deposit insurance by treating it as an imported institution that was misused and abused in Russia, which is to prevent bank runs and protect small depositors. The true purpose of DI in Russia was to enhance artificially the competitiveness of private banks vis-à-vis the main savings bank, Sberbank. The institution of deposit insurance was taken over by private bank owners and opportunistic depositors, incurring high social cost.
 
Ключевые слова. Импорт институтов, банки, Россия, страхование вкладов, нецелевое использование институтов, институциональная ловушка.
 
Keywords. Import of institutions, banks, Russia, deposit insurance, misuse of institutions, institutional trap.
 
Е. М. Федина, И. С. Баранов. НПС «Мир»: преимущества, недостатки и логики развития системы 40
 
В рамках данной работы была произведена комплексная оценка НПС «Мир» на основе мнений участников рынка платежных систем. Для реализации указанной цели были проведены экспертные интервью с участниками рынка из нескольких сфер, так или иначе связанных с банковской деятельностью. В результате исследования определены главные преимущества и недостатки НПС «Мир» на данном этапе. Кроме того, путем сравнения с международными платежными системами были выделены два основных пути развития платежной системы и условия, которые оказывают влияние на возможные сценарии.
 
Abstract. Within the framework of this research a comprehensive assessment of the NPS “Mir” was made on the base of the opinions of participants in the payment system market. To achieve this goal, expert interviews were held with market participants from several areas related to banking sphere. As a result of the research the main advantages and disadvantages of NPS “Mir” were revealed. Moreover, via comparison with international payment systems two main ways of development of the system were described and the conditions that determine these possible scenarios were identified.
 
Keywords. Payment systems, banking cards, payment systems, processing center, national payment system, NPS “Mir”, experts interview, Visa, MasterCard, JSC NSPK.
 
Ключевые слова. Платежные системы, банковские карты, процессинговый центр, национальная платежная система, НПС «Мир», экспертное интервью, Visa, MasterCard, АО НСПК.
 
Д. Мигель, Д. Астахов. Как построить финансовую модель для целей 
реструктуризации кредитов......................................................................................................................... 46
 
В статье исследуются различные аспекты построения финансовых моделей для целей реструктуризации кредитов.
 
Abstract. The article explores various aspects of building financial models for the purposes of loan restructuring.
 
Keywords. Financial model, debt restructuring, creditors, borrowers.
 
Ключевые слова. Финансовая модель, реструктуризация долга, кредиторы, заемщики.
 
Банковские риски
 
Е. Ю. Розанова. Базельские стандарты, МСФО 9, ВПОДК: выполняется обновление систем. Требуется перезагрузка............................................................................................................................... 50
  
Повышение требований регуляторов к банковским системам управления рисками вызвано желанием повысить устойчивость и предсказуемость в периоды турбулентности, но несет допол¬нительные риски и затраты для участников рынка. В статье рассматривается, как могут повлиять на кредитные организа¬ции важнейшие тренды изменений регулирования: пересмотр стандартов управления рисками Базельским комитетом (Basel Committee on Banking Supervision), внедрение МСФО 9 (IFRS 9); внесение поправок в документы, регламентирующие внутренние процедуры оценки достаточности капитала (ICAAP) (включая 3624-У1 и другие), а также модернизация надзорных подходов.
 
Abstract. Intensification of regulator’s requirements to the bank risk management systems caused by its desire to strengthen stability and predictability at the periods of turbulence, meanwhile creating additional risks and cost for market players. The contribution analyzes the most important trends of regulation changes and their potential impact on credit institutions such as reconsideration of risk management standards by Basel Committee on Banking Supervision, IFRS 9 implementation, and changes in the regulating documentation on Internal Capital Adequacy Assessment Process (ICAAP) (including 3624-U, etc.). The author also describes upgrading of policing approaches in risk management.
 
Keywords. Banking regulation and supervision, risk management, Internal capital adequacy assessment process (ICAAP), IFRS 9, Basel Committee on Banking Supervision.
 
Ключевые слова. Банковское регулирование и надзор, риск-менеджмент, внутренние процедуры оценки достаточности капитала (ВПОДК), МСФО 9, Базельский комитет по банковскому надзору.
 
 
ПРАКТИКА
 
Организация и управление
 
Ю. В. Мироненков. Экосистема для бизнеса............................................................................................. 60
 
Сегодня банку необходимо стать для клиента партнером, который готов решать многие проблемы, и главное – максимально быстро. Но банк не может быть компетентным во всех сферах. Для таких целей банки создают «экосистему», где помимо финансовых услуг клиент может получить и другие – бухгалтерские, юридические и т. д. Грамотное позиционирование и развитие этого инструмента даст возможность банкам успешно существовать в современном мире и выведет на новый уровень отношения с клиентами.
 
Abstract. It is necessary for bank nowadays to become a partner for the client and be ready to solve his problems, and most importantly as quickly as possible. But the bank cannot be competent in all spheres. For such purposes, banks create an “ecosystem”, where in addition to addressing financial issues the customer can get other services: accounting, legal etc. Proper positioning and development of this tool will enable banks to exist in the modern world and brought to a new level of relationship with their customers.
 
Keywords. Ecosystem for business, lead generation, service store, sales chains, smart assistant.
 
Ключевые слова. Экосистема для бизнеса, лидогенерация, магазин сервисов, цепочка продаж, умный помощник.
 
О. С. Лындина. Автоматизация бизнес-процессов в HR ..........................................................................64
 
В статье рассказывается о многочисленных HR-процессах в банковской сфере, которые можно автоматизировать для улучшения качества работы с персоналом. Приводятся методы расчетов, позволяющих определить эффективность внедрения в практику новых технологий.
 
Abstract. The article tells about numerous HR-processes in the banking sector, which can be automated to improve the quality of work with personnel. Methods of calculations allowing to determine the efficiency of introducing new technologies into practice are presented.
 
Ключевые слова. Автоматизация, оптимизация НR-процессов, сокращение расходов, повышение уровня сервиса для сотрудников, сервис, продукты, скорость. 
 
Keywords. Automation, optimization of HR-processes, reduction of expenses, increase of a level of service for employees, service, products, speed.
 
В. А. Семенихин. Дно банковской мобильности, или Как непросто стать доступным банком в телефоне...................................................................................................................................................... 70
 
Все говорят о быстрой диджитализации банков. Однако российские банки вопреки общемировым тенденциям меньше всего инвестируют в цифровые каналы продвижения и практически не инвестируют в мобильный канал. Это выражается и в размере бюджетов, и в степени адаптированности банковских предложений для мобильного канала, и в неудобстве бизнес-процессов получения финансовых услуг для мобильного пользователя. 
 
Abstract. Everyone talks about the rapid digitalization of banks. However, Russian banks, in spite of global trends, invest least in digital channels of promotion and do not invest in mobile channels. This is expressed in the amount of budgets, in adapting bank offers for the mobile channel, and in the inconvenience of business processes for obtaining financial services for the mobile user.
 
Keywords. Digital advertising, mobile advertising, online promotion, supermarkets of financial products, mobile behavior.
 
Ключевые слова. Цифровая реклама, мобильная реклама, онлайн- продвижение, супермаркеты финансовых продуктов, мобильное поведение.
 
На адвокатской кухне
 
А. В. Молохов, В. В. Порубиновская. Уплате налогов и банкротство не помеха.................................... 74
 
В статье освещается судебная практика о признании выполненной предприятием обязанности по перечислению налогов через банк, находящийся на пороге банкротства.
 
Вопрос – ответ
 
Кто несет ответственность перед налоговым органом за несвоевременную уплату налогов в бюджет (в случае, если на расчетном счете организации было достаточно денежных средств, платежное поручение на оплату налогов банком возвращено не было)? .................................................................78

Содержание № 8, 2018

СОДЕРЖАНИЕ № 8, 2018

 ИНФОРМБАНК

 События, новости, информация...................................................................... 4, 9, 13, 18, 47, 61, 78, 86, 87

 Лауреаты премии в области экономики, финансов и предпринимательства им. П. А. Столыпина. Квалификация – банкир.................................................................................................................................. 2

Ученый совет................................................................................................................................................. 88 

Дословно

О реформах................................................................................................................................................... 90

Анонс мероприятий (сентябрь 2018)............................................................................................................. 9

 АНАЛИТИКА

 Анализ и прогноз

 В. С. Сивков. Малый бизнес в контексте эквайринга................................................................................. 6

 Статья рассказывает о результатах выполненного по заказу Visa исследования отношения предприятий малого бизнеса к приему платежных карт эквайрингу. Результаты могут помочь банкам создать привлекательный комплексный продукт, правильно его позиционировать и выстроить эффективные продажи.

Abstract. The article tells about the results of the research of the attitude of small business to card acceptance (acquiring), commissioned by Visa. The study could be useful for banks to create an attractive product, correctly position it and increase sales efficiency.

Keywords. Cards, acquiring, acceptance, SME, retail.

Ключевые слова. Платежные карты, эквайринг, прием карт, МСБ, розничный бизнес.

Макроэкономический прогноз от Saxo Bank: все может очень плохо кончиться................................. 10

 Saxo Bank, ведущая финансово-технологическая компания, специализирующаяся на комплексной онлайн-торговле и инвестициях, опубликовала свой прогноз по мировым рынкам и ключевым инвестиционным стратегиям на III квартал 2018 г. Основная тема прогноза – замедление роста мировой экономики, падение кредитных импульсов во всем мире и массовая недооценка рисков торговой войны на пороге одного из самых опасных для мировой экономики периодов со времени падения Берлинской стены в 1989 г.

 А. В. Егоров. Три возраста кредитной розницы........................................................................................ 14

 Розничный сегмент российского кредитного рынка всегда чутко реагировал на общее состояние экономики. Более высокий уровень рисков и подверженность субъективным настроениям частных заемщиков предопределяют более глубокое падение кредитной розницы в периоды нестабильности и более быстрое восстановление в послекризисный период. К 2018 г. основные показатели российской кредитной розницы, ухудшившиеся в 2015–2016 гг., в целом восстановились. Однако это восстановление не было механическим возвращением к состоянию четырехлетней давности, за схожими количественными показателями стоят качественные сдвиги, анализу которых посвящена данная статья.

 Abstract. The article describes situation in Russian retail lending market in 2017-2018. Restoration of credit activity and improving of credit portfolio quality during last years was accompanied by structural shifts on the market: fast growth of mortgage lending, increase of market concentration, digitalization of market.

 Keywords. Retail lending, banks, mortgage lending, consumer lending, digitalization.

 Ключевые слова. Кредитная розница, банки, ипотека, потребительское кредитование, цифровизация.

 Финансовая политика

 А. Е. Дворецкая. Роль кредитно-финансовых институтов в формировании

инфраструктуры национальной  инновационной системы........................................................................ 19

 В статье анализируется современное состояние национальной инновационной системы с точки зрения финансового обеспечения ее инфраструктуры. Охарактеризована роль банков, включая Внешэкономбанк, и небанковских финансовых институтов в ресурсном обеспечении малых и средних инновационных предприятий, крупных компаний, «газелей» и региональных кластеров. Представлены мероприятия по активизации финансового посредничества в развитии инноваций.

Abstract. The article analyzes current NIS state in terms of building its financial infrastructure. We discover the role of banks (including The Bank for Development and Foreign Economic Activities), as well as non-banking financial institutions in raising funds for innovative SMEs, large corporations, gazelles and regional clusters. The measures on activation of financial intermediation in the development of innovations are presented.

 Keywords. National innovation system, innovations, infrastructure, institutes for development, Bank for development, regional clusters, gazelles, innovative SMEs, regulatory support, lending, bank indemnities, co-financing, preferences.

 Ключевые слова. Национальная инновационная система, инновации, инфраструктура, институты развития, банк развития, региональные кластеры, «газели», малые и средние инновационные предприятия, регулятивная поддержка, кредитование, гарантии, софинансирование, преференции.

 И. Ю. Варьяш. Социальный капитал пенсионных сбережений............................................................... 28

 В статье раскрывается комплексный подход к исследованию социального капитала на примере накопительной системы пенсионного сбережения. Рассматриваются содержание понятия «социальный капитал», важнейшие социально-экономические факторы становления и развития системы накопления личных пенсионных сбережений. Предлагается подход кастодиального менеджмента пенсионных сбережений.

 Abstract. The article describes a comprehensive approach to the study of social capital on the example of the accumulative system of pension savings. The content of the concept of social capital, the most important socio-economic factors of formation and development of the system of accumulation of personal pension savings are covered. The approach of custodial management of pension savings is proposed.

 Keywords. Institutional theory, economic sociology, social capital, non-state pension system.

 Ключевые слова. Институциональная теория, экономическая социология, социальный капитал, негосударственная пенсионная система.

 Финансовые рынки

 В. Е. Захаров. Проблемы единого рынка услуг в ЕАЭС........................................................................... 34

В статье анализируется состояние единого рынка услуг в Евразийском экономическом союзе.

 Abstract. The article analyzes the state of the single market of services in the Eurasian Economic Union.

 Keywords. Eurasian Economic Union, a single market of services, regulators.

 Ключевые слова. Евразийский экономический союз, единый рынок услуг, регуляторы.

 ПРАКТИКА

 Организация и управление

 Е. Д. Медведев. Меньше комиссий – больше дохода.............................................................................. 42

 Статья посвящена актуальным вопросам развития рынка банковских карт в России, в частности, уровню комиссии и доходам банков на этом рынке.

 Abstract. The article is devoted to the topical issues of the development of the bank card market in Russia, in particular, the level of commission and the income of banks in this market.

 Keywords. Bank cards, commission, income, customers, regulation.

 Ключевые слова. Банковские карты, комиссия, доходы, клиенты, регулирование.

 Е. В. Караван. Зачем и как вкладываться в развитие клиентской базы................................................. 44

 Ключевая ценность для компании – клиент. Не будет клиента, не будет и компании, независимо от ее характера. Итоговая ценность клиента с учетом всех расходов на него (CLTV) – один из важнейших показателей компании. В статье раскрываются детали и способ расчета формулы CLTV на простом примере, а также дан ряд практических рекомендаций по эффективной монетизации клиентов на основных этапах взаимодействия.

Abstract. A customer is a key value of a company. The company disappears if customers disappear, regardless of its type. The total customer's value, all life-time expenses included, is the most vital performance indicator. In this article you’ll find the details and a variant of CLTV calculation as well as some practical recommendations regarding effective customer monetization at the key stage of interaction.

 Keywords. Customer life-time value - CLTV, customer monetization, retention, loyalty.

 Ключевые слова. Пожизненная ценность клиента, монетизация клиентов, удерживание, лояльность.

 М. Ракмэн. Чего на самом деле хотят клиенты?..................................................................... 48

 Банкиры продолжают измерять уровень удовлетворенности своих клиентов и количество промоутеров, но реальные драйверы лояльности остаются без рычагов управления. Клиенты, которые хотят решения своих проблем, реализации целей, улучшения качества жизни, часто остаются недопонятыми банками и не получают должного уровня обслуживания своим банком, который сфокусирован только на эффективности продаж и качестве сервиса. Для того чтобы управлять долгосрочными, лояльными отношениями с клиентами, банкам следует шире смотреть на опыт клиента, внедрять процессы последовательного управления отношениями с клиентами и оценивать их качество.

Abstract. While bankers continue to measure satisfaction and promoters, the true drivers of customer loyalty remain unmanaged.  Customers seeking to solve problems, realize goals, and improve quality of life are often misunderstood and underserved by banks that focus only on sales effectiveness and quality of service.  To manage long-term, loyal customer relationships, banks must expand their view of customer journeys and implement structured relationship management processes and measure the quality of customer relationships.

 Keywords. Relationship, satisfaction, promoter, loyalty, journey, experience.

 Ключевые слова. Oтношения, удовлетворенность, промоутер, лояльность, опыт клиента, впечатления.

 Е. А. Коновалова. Карты рассрочки как новый способ завоевания рынка

в конкурентной среде.................................................................................................................................... 57

 В условиях высокой конкуренции на банковском рынке продавать кредитные финансовые продукты и сервисы становится все сложнее. Банки вынуждены значительно менять свои подходы и продукты в борьбе за долю в кошельке клиента. Карты рассрочки помогают банкам значительно усилить конкурентные преимущества, а также повысить трансакционную активность и лояльность.

 Abstract. In conditions of high competition in the banking market, it is becoming increasingly difficult to sell credit financial products and services. Banks are forced to significantly change their approaches and products, in the struggle for share in the customer's wallet. Installment cards help banks significantly enhance their competitive advantages, as well as increase transaction activity and loyalty.

 Keywords. Banking market, financial products, installment, cards, customer loyalty.

 Ключевые слова. Банковский рынок, финансовые продукты, рассрочка, карты, потребительская лояльность.

 Д. С. Прусский. Роль ICO в достижении финансовой цели..................................................................... 62

 В статье рассмотрена стратегия достижения финансовой цели путем инвестирования в портфель криптовалют, выявлена роль ICO как инструмента инвестирования и даны рекомендации по выбору перспективных проектов.

 Abstract. The article examines the investment strategy for the portfolio of crypto currencies, identifies the role of ICO as an investment tool, and gives recommendations on the choice of prospective projects.

 Keywords. Financial target, crypto-currencies, ICO, investment.

 Ключевые слова. Финансовая цель, криптовалюты, ICO, инвестирование.

 Г. В. Гребеник. Кручу, верчу – оценить хочу. Расчет эффективности инвестиций

в ИТ-решения................................................................................................................................................. 68

 В статье излагаются некоторые подходы к расчету экономической эффективности инвестиционных проектов в сфере информационных технологий.

Abstract. The article describes some approaches to the calculation of the economic efficiency of the IT project.

 Keywords. IT services, calculation, effectiveness evaluation of the project, project performance indicators.

 Ключевые слова. ИТ-услуги, оценка эффективности проекта, показатели эффективности проекта.

 Финансовые рынки

 К. В. Синев. Киберспорт и гейминг: как продвигать финансовый продукт

и не остаться за бортом тренда................................................................................................................... 73

 Гейминг и киберспорт все больше и больше входят в жизнь продуктологов и маркетологов, главным образом из-за аудитории, с которой нужно выстраивать долгосрочную коммуникацию. В статье описано, как российские банки уже сейчас работают с довольно специфичной для них аудиторией, предлагая бесспорно выгодные продукты в адаптированном формате. На основе приведенных примеров делаются выводы относительно того, как правильно разработать и предложить геймерам финансовый продукт.

 Abstract. Gaming and esports are becoming more and more incorporated in the lives of marketing and product managers mostly because of the audience which is the aim of creating long-term communication with. The article describes Russian banks being involved in activations with very specific audience and offering it adapted products. Mentioned cases show the right way to work out and offer financial products to gamers.

 Keywords. Esports, gaming, esports marketing, digital marketing.

 Ключевые слова. Киберспорт, гейминг, киберспортивный маркетинг.

 О. Бавыкина. Взгляд в будущее, Или тренды настоящего...................................................................... 76

 Статья посвящена обзору тенденций развития рынка автокредитования, анализу новых финансовых технологий и продуктов.

Abstract. The article is devoted to the review of the development trends of the car loan market, the analysis of new financial technologies and products.

 Keywords. Bank, financial services, car loan, aggregator, IT platform, generation Y.

 Ключевые слова. Банк, финансовые услуги, автокредит, агрегатор, IT-платформа, поколение Y.

 На адвокатской кухне

 А. В. Молохов, В. В. Порубиновская. Верховный Суд опять защищает потребителя......................... 79

 В статье рассматривается определение Верховного Суда России о защите прав потребителя по кредитному договору.

 Вопрос – ответ

 Возможно ли установить банкомат банка в рамках зарплатного проекта на территории государственного или муниципального имущества без заключения договора аренды и проведения торгов?............................................................................................................................................................ 82

СОДЕРЖАНИЕ № 9, 2018

ИНФОРМБАНК

События, новости, информация................................................. 14, 18, 21, 38, 44, 52, 59, 64, 70, 73, 82, 83

25 лет Межгосударственному банку. Интервью с Президентом 

Межгосударственного банка И. Г. Суворовым................................................................................................. 2

 25 лет на финансовом рынке ЮФО. Интервью с председателем Правления

банка «Кубань Кредит» Н. Н. Чупрынниковой............................................................................................. 8

 Ученый совет................................................................................................................................................. 84

Дословно

Об учебе, учении и знании............................................................................................................................ 86

Анонс мероприятий (сентябрь – октябрь 2018).......................................................................................... 87

АНАЛИТИКА

Анализ и прогноз

А. С. Бычков. Как меняются клиенты банков............................................................................................. 16

Последнее десятилетие на пике бизнес-моды была тема циф­ровизации российских банков. И хотя мы действительно ста­ли свидетелями крупных технологических трансформаций на этом направлении, все же с позиции рядового потребителя радикальных реформ в банковском обслуживании не произо­шло. Обратим внимание на несколько аспектов перемен, что­бы понять, изменились ли предпочтения клиентов или люди просто стараются адаптироваться к новым декорациям.

Abstract. The last decade the topic of digitalization of Russian banks was at the peak of business fashion. And if from the techno-logical point of view we have seen obvious transformations in this direction, from the perspective of human perception of banking huge changes have not occurred. Take into account several aspects and try to understand: have the preferences of customers really changed over time or is it just a change in the external scenery, under which people are trying to adapt.

Keywords. Bank, customers, online banking, digitalization, mentality, generation.

Ключевые слова. Банк, клиенты, онлайн-банкинг, цифровизация, менталитет, поколение.

Е. В. Жабинская. Клиентский сервис в финансовом секторе: динамика предпочтений........................ 19

Компания Teleperformance ежегодно проводит исследование в банковской индустрии, чтобы изучить тенденции, выявить предпочтения потребителей и сформулировать рекоменда­ции брендам для построения эффективной стратегии кли­ентского опыта. О том, в каком состоянии сегодня находится клиентский сервис банков, чего ждут потребители от специ­алистов обслуживающего банка и как их привычки трансфор­мировались за последний год, читайте в статье.

Abstract. Teleperformance conducts annual survey in retail banking to study trends, identify customers’ preferences, and formu­late recommendations for brands about building effective customer experience strategy. Read this article to find out about current customer service level in retail banking, customers’ expectations from client service representatives, and how their habits have been transformed over the past year.

Keywords. Client service, customer experience, research, satisfaction, loyalty, contact center, omnichannel. 

Ключевые слова. Клиентский сервис, клиентский опыт, исследование, удовлетворенность, лояльность, контактный центр, омниканальность.

А. И. Вотинов, А. И. Шаталова. Использование статистики банковских

нормативов для оценки вероятности отзыва лицензии банка....................................................................22

Целью настоящей работы является выявление наличия зависимости между динамикой обязательных нормативов и вероятностью отзыва лицензии у кредитной организации. Для этих целей используется публикуемая на сайте регулятора открытая статистика. В ходе анализа показано, что использование только статистики по нормативам достаточно для построения модели, способной оценивать кредитоспособность банков.

Abstract. The purpose of this study is to identify whether the dynamics of mandatory standards and the probability of banking license withdrawal from a credit institution are somehow connected. For this purpose the open data that includes  updated statistics published by the Bank of Russia is used. Over the course of the analysis it was shown that the use of reported data on the requirements alone is sufficient to build a model capable of assessing the creditworthiness of banks.

Keywords. Bank, license withdrawal, bank normatives, capital adequacy, creditworthiness estimation.

Ключевые слова. Банк, отзыв лицензии, нормативы, достаточность капитала, оценка кредитоспособности.

Д. А. Душнов. С миру по взносу. Заменит ли в России краудфандинг .

систему классического кредитования.......................................................................................................... 30

В статье рассказывается о сфере краудфандинга и об ICO как одной из его новых разновидностей. Рассматриваются проблемы краудфандинга и варианты их решения. Оцениваются перспективы этой модели финансирования в России

Abstract. The article reveals the field of crowdfunding, and the Initial Coin Offering (ICO) like the new branch of the industry. Also reveals the problems of the industry and their solutions. The prospects for the development of the crowdfunding industry in Russia are estimated.

Keywords. Finance, small and medium enterprises, classical lending, bank lending, crowdfunding, blockchain, crypto-currency, crowdinvesting.

Ключевые слова. Финансирование, малое и среднее предпринимательство, классическое кредитование, краудфандинг, народное финансирование, блокчейн, криптовалюта, краудинвестинг.

Финансовая политика

И. Ю. Варьяш. Институционализация накопительной системы пенсионных

сбережений в Российской Федерации......................................................................................................... 39

Составление кодекса корпоративного управления (ККУ) для негосударственных пенсионных фондов (НПФ) сталкивается с недостаточной разработанностью пенсионной реформы. В статье подчеркивается, что ККУ позволяет решить некото­рые вопросы, вызывающие оживленную дискуссию в про­фессиональном финансовом сообществе.

Abstract. The development of The Corporate Adjusting System (CAS) for non-state pension funds (NPFs) is faced with insuf­ficient development of the pension reform. The prospectus focuses on the formation of NPF capital. The CAS solving besides same tasks, that cause a lively discussion in the professional financial group.

Keywords. Рensions, financial institutions, corporate adjusting system, investments in social and economic development.

Ключевые слова. Пенсионное обеспечение, институты финансирования, кодекс корпоративного управления, инвестиции в социально-экономическое развитие.

ПРАКТИКА

Организация и управлени 

А. Буркова. Стимулирование финансирования банками малого и среднего бизнеса........................... 46

В статье предлагается комплекс мер по стимулированию финансирования банками малого и среднего бизнеса.

Abstract. The article suggests a set of measures to stimulate the financing of small and medium-sized businesses by banks.

Keywords. Small and medium business, banks, the state, stimulation of financing.

Ключевые слова. Малый и средний бизнес, банки, государство, стимулирование финансирования.

В. О. Рябова. Взаимовыгодная дружба, или Роль финтехакселераторов

в банковском секторе.................................................................................................................................... 50

Автор знакомит с опытом взаимодействия традиционных финансовых институтов и финтехстартапов на Западе и в России

Abstract. The author examines differences in approaches to collaboration between traditional financial institutions and fintech startups in the West and Russia.

Keywords: Fintech, digitization, financial institutions, startups, accelerators.

Ключевые слова. Финтех, цифровизация, финансовые институты, стартапы, акселераторы.

А. К. Дорофеева, Л. Г. Симаков. SMM в вашей компании: от поиска сотрудников

до привлечения рекламных агентств........................................................................................................... 53

Как сделать так, чтобы продвижение бренда в социальных сетях приносило реальную пользу финансовому бизнесу? Как отобрать нужных специалистов и создать професси­ональную команду? В каких случаях стоит обратиться к услугам рекламного агентства? Авторы отвечают на эти и другие вопросы, основываясь на собственном опыте.

Abstract. How to make a brand promotion in social networks beneficial for a finanсial business? How to choose the right spe­cialists to create a professional team? In what cases should you turn to an advertising agency services? Authors of the article consider these and other questions basing their recommendations on their own experience.

Keywords. SMM, social media, freelancer team, creation of а department.

Ключевые слова. СММ, социальные сети, удаленная команда, сотрудники, создание отдела.

Н. Ю. Базалей. Как завоевать сердце клиента.......................................................................................... 60

В статье рассматриваются тенденции развития банковских программ лояльности в последнее десятилетие. По мнению автора, в дальнейшем произойдет персонализация таких про­грамм. При их разработке будут учитываться разнообразные данные, анализируемые с помощью информационных техно­логий. 

Abstract. Abstract. In the article trends of banking loyalty programs in last ten years are analyzed. In the author’s opinion, such programs will be personalized in future. When developing them, various data will be taken into account and analyzed using IT.

Keywords. Loyalty program, personalization, development.

Ключевые слова. Программа лояльности, персонализация, разработка.

Правовые вопросы банковской деятельности

Н. А. Осколкова. Проблемы развития региональных банков на примере

Вологодской области..................................................................................................................................... 65

Статья посвящена вопросам развития региональных банков.

Abstract. The article is devoted to the development of regional banks 

Keywords. A lending institution, regional banks, banking system.

Ключевые слова. Кредитные организации, региональные банки, банковская система, региональные банки.

На адвокатской кухни 

А. В. Молохов, В. В. Порубиновская. Падение Югры............................................................................. 71

Арбитражный суд Московского округа оставил в силе решения двух нижестоящих инстанций, признавших законным приказ Банка России об отзыве лицензии у банка «Югра"                                                                   

Вопрос – ответ

Если индивидуальный предприниматель будет признан банкротом,

что произойдет с недвижимостью третьих лиц, заложенной под его заем?............................................ 72

 

БЛОГ ГЛАВНОГО

РЕДАКТОРА

БАНКОВСКОЕ ДЕЛО

Мы в социальных сетях